Investment Tips: इन म्यूचुअल फंड्स पर मिलता है मोटे रिटर्न के साथ Tax बेनिफिट का तड़का, एक्सपर्ट ने इन 2 फंड्स को चुना
Best Tax Saving Mutual Funds: इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम यानी ELSS एकमात्र म्यूचुअल फंड है जिस पर टैक्स बेनिफिट मिलता है. इन स्कीम्स में निवेश करने पर इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80सी के तहत डिडक्शन का लाभ मिलता है.
Tax Saving Mutual Funds: आपने इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम यानी ELSS फंड के बारे में जरूर सुना होगा. यह एकमात्र ऐसा म्यूचुअल फंड होता है जिसमें टैक्स बेनिफिट मिलता है. इस फंड में निवेश करने पर सेक्शन 80सी के तहत डिडक्शन का लाभ मिलता है, जिसकी लिमिट 1.5 लाख रुपए होती है. यही वजह है कि इन म्यूचुअल फंड को टैक्स सेविंग फंड भी कहते हैं. इस फंड के लिए 3 साल का लॉक-इन पीरियड होता है. रिटर्न की बात करें तो यह फिक्स्ड डिपॉजिट और पब्लिक प्रोविडेंट फंड के मुकाबले डबल रिटर्न देता है. इसमें SIP की सुविधा मिलती है और कम से कम 100 रुपए भी निवेश किए जा सकते हैं. Credence Wealth Advisor के फाउंडर कीर्तन ए शाह ने कहा कि इस स्कीम में कम से कम 80 फीसदी इक्विटी या रिलेटेड इंस्ट्रूमेंट में निवेश किया जाता है. पहले कम से कम 65 फीसदी इक्विटी या रिलेटेड इंस्ट्रूमेंट में करना जरूरी था.
ELSS Vs अन्य टैक्स सेविंग स्कीम्स
टैक्स सेविंग स्कीम्स की बात करें तो ELSS के अलावा 5 साल का फिक्स्ड डिपॉजिट, पब्लिक प्रोविडेंट फंड, नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट और नेशनल पेंशन सिस्टम जैसी तमाम योजनाएं भी हैं. हालांकि, रिटर्न से कंपेयर करें तो ELSS काफी आगे है. ELSS का औसत रिटर्न 10-12 फीसदी का है. वहीं, एफडी का रिटर्न 6-7 फीसदी है. पब्लिक प्रोविडेंट फंड पर 7-8 फीसदी का रिटर्न मिलता है, लेकिन 15 साल का लॉक-इन पीरियड है. NPS पर 8-10 फीसदी का रिटर्न मिलता है, लेकिन 60 साल की उम्र तक निकासी नहीं की जा सकती है.
एक्सपर्ट ने इन दो फंड को चुना
अगर आप भी ELSS स्कीम में निवेश के बारे में सोच रहे हैं तो कीर्तन ए शाह (Kirtan A Shah) ने कहा कि मेरा सलेक्शन Mirae Asset Tax Saver Fund Direct Growth और Axis Long Term Equity Fund है. मिरे असेट फंड ने 3 साल में औसतन 20 फीसदी से ज्यादा का सालाना रिटर्न दिया है. वहीं, एक्सिस लॉन्ग टर्म फंड ने 3 साल में औसतन 12 फीसदी का सालाना रिटर्न दिया है.
5000 की SIP 3 साल में 2.45 लाख बना
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Mirae Asset Tax Saver Fund में अगर किसी निवेशक ने 5000 रुपए की SIP आज से 3 साल पहले शुरू की होती तो 1.8 लाख के निवेश पर उसे कुल 2.45 लाख रुपए मिलते. उसका नेट रिटर्न तीन साल में 36 फीसदी होता. वहीं, Axis Long Fund में तीन साल पहले शुरू की गई 5000 रुपए की SIP आज 2.08 लाख रुपए होती. नेट रिटर्न 16 फीसदी के करीब होता.
ELSS के 5 महत्वपूर्ण फीचर्स
1>> सेक्शन 80सी के तहत टैक्स डिडक्शन का लाभ जिसकी लिमिट 1.5 लाख रुपए है.
2>> इसके लिए 3 साल का लॉक-इन पीरियड होता है और उससे पहले एग्जिट नहीं किया जा सकता है.
3>> इस स्कीम में अधिकतम निवेस की सीमा नहीं है. कम से कम 100 रुपए निवेश किए जा सकते हैं. हालांकि, मिनिमम निवेश को लेकर अलग-अलग फंड हाउस की अपनी-अपनी लिमिट है.
4>> ये फंड्स टैक्स बेनिफिट के साथ-साथ वेल्थ क्रिएशन में मदद करते हैं क्योंकि रिटर्न हाई है जो महंगाई को पीछे छोड़ सकता है.
5>> तीन साल बाद जब आप यूनिट रिडीम करते हैं तो आपको लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन होता है और LTCG टैक्स लागू होता है. 1 लाख तक कैपिटल गेन टैक्स फ्री है. उसके बाद 10 फीसदी की दर से टैक्स लगता है.
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(डिस्क्लेमर: म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है. निवेश से पहले अपने एडवाइजर से परामर्श कर लें)
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